五大險企上半年日賺超7億:兩家凈利潤同比增長,銀保渠道亮眼
澎湃新聞記者 胡志挺
(資料圖)
隨著中國平安、新華保險、中國人保的中期業(yè)績先后放榜,A股五大上市險企已悉數(shù)披露了2023年半年報。
2023年上半年,中國人保(601319.SH,01339.HK)、中國人壽(601628.SH,02628.HK)、中國平安(601318.SH,02318.HK)、中國太保(601601.SH,02601.HK)、新華保險(601336.SH,01336.HK)等公司合計實現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤1341.88億元,按新會計準(zhǔn)則要求重述后數(shù)據(jù)同比下降6.58%,日賺7.41億元。
值得注意的是,由于各家上市險企于2023年1月1日起實施新保險合同準(zhǔn)則和新金融工具準(zhǔn)則,因而在新披露的半年報中已對去年同期數(shù)據(jù)進(jìn)行重述,也由此出現(xiàn)了一些較大的差異。例如,新華保險去年披露的2022年上半年歸母凈利潤為51.87億元,重述后為91.90億元;中國太保去年披露的2022年上半年歸母凈利潤為173.04億元,重述后為200.74億元。
分別而言,五大險企中有兩家公司歸母凈利潤同比增長,三家下降。新華保險實現(xiàn)歸屬于母公司股東凈利潤99.78億元,同比增長8.6%;中國人保實現(xiàn)歸屬于母公司股東凈利潤198.81億元,同比增長8.7%;中國平安實現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤698.41億元,同比微降1.2%;中國太保實現(xiàn)歸屬于母公司股東凈利潤183.32億元,同比下降8.7%;中國人壽實現(xiàn)歸屬于母公司股東凈利潤161.56億元,同比下降36.28%。
人身險新業(yè)務(wù)價值增長明顯,銀保渠道增速亮眼
作為衡量人身險成長性和盈利水平的一大關(guān)鍵指標(biāo),各家險企的新業(yè)務(wù)價值全線正增長且增勢明顯。
半年報顯示,中國人壽上半年新單保費為1712.13億元,同比上升22.9%;新業(yè)務(wù)價值達(dá)308.64億元,同比上升19.9%。中國平安壽險及健康險業(yè)務(wù)新業(yè)務(wù)價值259.60億元,同比增長32.6%。可比口徑下,2023年上半年新業(yè)務(wù)價值同比增長45.0%。
今年上半年,太保壽險實現(xiàn)規(guī)模保費1695.74億元,同比增長2.5%;實現(xiàn)新業(yè)務(wù)價值73.61億元,同比增長31.5%。新華保險上半年新業(yè)務(wù)價值24.74億元,同比增長17.1%。人保壽險2023年上半年新業(yè)務(wù)價值24.90億元,同比增長66.8%。
就渠道而言,近幾年重新“受寵”的銀保渠道表現(xiàn)亮眼。例如,平安壽險及健康險銀保渠道新業(yè)務(wù)價值28.25億元,同比大幅增長174.7%。太保壽險銀保渠道規(guī)模保費收入221.45億元,同比增長7.7%;銀保渠道新業(yè)務(wù)價值同比增長305.0%,新業(yè)務(wù)價值占比同比提升12.7個百分點。人保壽險銀保渠道原保險保費收入為443.37億元,同比增長12.9%,實現(xiàn)半年新業(yè)務(wù)價值10.52億元,同比增長333.1%。
太保壽險總經(jīng)理蔡強(qiáng)在中國太保2023年中期業(yè)績發(fā)布會上直言,從整個新銀保的價值貢獻(xiàn)來看,中國的銀保業(yè)務(wù)應(yīng)該開始進(jìn)入了2.0時代,也就是銀行和保險公司戰(zhàn)略合作進(jìn)行長期、以客戶為中心的整體價值創(chuàng)造形成客戶、銀行、保險公司“三贏”的局面。
在銀保渠道的打法上,各家公司也有所差異。中國平安的銀保渠道則得益于深化與平安銀行的獨家代理模式 “新優(yōu)才” 隊伍;太保壽險則持續(xù)拓寬多元渠道布局,深化網(wǎng)點經(jīng)營。
財險綜合成本率均有所上升,非車保費增勢強(qiáng)勁
總體上看,各家財險公司今年上半年的綜合成本率均有所上升。究其原因,多為車險綜合成本率抬升所致。
今年上半年,太保產(chǎn)險承保綜合成本率97.9%,同比上升0.6個百分點, 其中承保綜合賠付率70.4%,同比上升0.9個百分點。中國太保在半年報中表示,隨著出行的恢復(fù),車險出險率同比有所增加,承保綜合賠付率同比去年有所上升。
“財險老大哥”人保財險今年上半年綜合成本率96.4%,同比上升0.1個百分點。分別來看,車險綜合賠付率69.7%,同比下降0.1個百分點。綜合成本率96.7%,同比上升0.9個百分點;承保利潤45.90億元,同比下降15.8%。
而在非車方面,人保財險的意健險綜合成本率98.5%,同比下降3個百分點;責(zé)任險綜合成本率102.8%,同比下降2個百分點;企財險綜合成本率92%,同比下降4.9個百分點;農(nóng)險綜合成本率96.5%,同比增長1.2個百分點。
中國平安半年報則顯示,今年上半年,平安產(chǎn)險整體承保綜合成本率同比上升0.9個百分點98.0%,主要因車險客戶出行需求恢復(fù),以及保證保險業(yè)務(wù)受市場環(huán)境變化影響,造成整體成本波動。
就各家險企的非車險業(yè)務(wù)來看,保費增速都相對強(qiáng)勁。例如,平安產(chǎn)險的健康險、農(nóng)險保費增速均超50%,太保產(chǎn)險非車險保費收入529.38 億元,同比增長24.5%。
對于非車險業(yè)務(wù)的發(fā)展,太保產(chǎn)險總經(jīng)理曾義在中國太保2023年中期業(yè)績發(fā)布會上則表示,因為車險受到限速、車市新車銷售下降的影響,發(fā)展速度受到限制,因此集團(tuán)經(jīng)營重心仍然會放在非車險發(fā)展上。
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